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非法集資是一種違法犯罪金融活動(dòng)，嚴重損害人民群眾合法權益，破壞經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )大局穩定。近年來(lái)，非法集資多發(fā)高發(fā)，不法分子花樣翻新、手段升級，誘惑社會(huì )公眾參與非法集資。
非法集資的套路有多深?
為什么有這么多人掉入非法集資騙局?
如何識別防范避免受騙?
下面這些防范非法集資知識，請牢記！
★ 非法集資是什么 ★
根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時(shí)具備以下三要件：
非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定；
利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報；
社會(huì )性：向不特定對象吸收資金。
★ 非法集資主要表現形式 ★
非法集資活動(dòng)涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)。主要表現有以下幾種形式：
1、借種植、養殖、項目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進(jìn)行非法集資。
3、通過(guò)認領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
4、通過(guò)會(huì )員卡、會(huì )員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。
5、以商品銷(xiāo)售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會(huì )員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
6、利用現代電子網(wǎng)絡(luò )技術(shù)構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。
7、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權進(jìn)行非法集資。
8、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
9、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
★ 非法集資常見(jiàn)套路★
套路一
許諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘并許諾投資者高額回報。為了騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。套路二
編造虛假項目
不法分子大多通過(guò)合法注冊的公司，打著(zhù)科技創(chuàng )新、綠色轉型、鄉村振興等“落實(shí)政策”旗號，以元宇宙、NFT、虛擬貨幣、數字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等為噱頭，編造各種虛假項目，甚至組織免費旅游、考察等騙取投資者信任。
有的不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農村建設等旗號，經(jīng)營(yíng)項目由傳統的種植、養殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì )公眾投資。也有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò )炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì )公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會(huì )公眾投資。
套路三
以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會(huì )公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò )虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務(wù)器設立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò )平臺和QQ等即時(shí)通信工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì )公眾投資，一旦被查，不法分子便迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。套路四
利用親情誘騙
非法集資參與人通過(guò)類(lèi)似傳銷(xiāo)的手法，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋好友或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
★ 如何識別防范非法集資 ★
1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過(guò)高來(lái)識別投資風(fēng)險，多數情況下明顯高于合法機構的利率和投資回報很可能就是投資陷阱。
2、通過(guò)政府部門(mén)網(wǎng)站，查詢(xún)相關(guān)機構或企業(yè)是不是具有中國人民銀行、中國證監會(huì )、中國銀監會(huì )、中國保監會(huì )及省政府金融辦等國家有關(guān)金融監管部門(mén)頒發(fā)的相應金融業(yè)務(wù)許可證。
3、通過(guò)查詢(xún)工商登記資料，不僅要查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，特別要重點(diǎn)查詢(xún)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍，是否屬于超范圍經(jīng)營(yíng)。
4、提高警惕，抵制誘惑，對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士仔細商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展的下線(xiàn)。
5、樹(shù)立正確的投資意識，做到“四看三思等一夜”。
一看融資合法性，看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執照，是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準；
二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保無(wú)風(fēng)險、高收益、穩賺不賠”等內容；
三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項目，項目真實(shí)性、資金的去向、獲取利潤的方式等；
四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體；
一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情；
二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規律；
三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力；
遇到投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友意見(jiàn)，拖延一晚再決定，不要被高利誘惑盲目投資。
